Welche Maßnahmen zur Anti-Geldwäsche AML gibt es?

Zusammenfassend sind Anti-Geldwäsche-Maßnahmen entscheidend für die Integrität und Sicherheit des globalen Finanzsystems. Durch die Implementierung effektiver AML-Strategien tragen Institutionen dazu bei, die finanziellen Kanäle, die für illegale Aktivitäten genutzt werden können, zu schützen und gleichzeitig regulatorischen Anforderungen zu entsprechen. Verwandte Begriffe und Abkürzungen im Zusammenhang mit Anti-Geldwäsche sind unter anderem CFT (Combating the Financing of Terrorism), KYC (Know Your Customer), und TF (Terrorism Financing).

Sie wurde 2024 gegründet und nahm ihre Arbeit seit Anfang Juli 2025 schrittweise auf. Zudem werden die Vorschriften für den Zugang zu diesen Informationen harmonisiert, sodass Akteure mit einem berechtigten Interesse, darunter Journalisten und die Zivilgesellschaft, zur Bekämpfung der Finanzkriminalität beitragen können. Ein erweiterter Zugang zu Immobilieninformationen wird den zuständigen Behörden auch dabei helfen, gegen den Missbrauch dieser Vermögenswerte durch Straftäter vorzugehen. Die eingehenden Verdachtsmeldungen werden risikobasiert fortlaufend danach ausgewertet, welche Informationen hieraus einer weiteren Bearbeitung im Sinne des gesetzlichen Kernauftrags der FIU bedürfen. Sodann werden nur Verdachtsmeldungen vertieft bearbeitet, bei denen die FIU weiteren Analysebedarf identifiziert hat.

Das Geldwäschegesetz (GwG) 2020 und die GwG-Immobilienverordnung aus dem gleichen Jahr illustrieren die kontinuierliche Entwicklung. Gleichzeitig rüstet es dich mit den neuesten Tools und Techniken aus, um ein effektivesRisikomanagement gemäß §4 GwG aufzubauen und damit strategisch kluge Entscheidungen zu treffen. Und nicht zuletzt, hält es dich auf dem Laufenden über die aktuellsten Entwicklungen im Geldwäschegesetz und den neuen EU-Regelungen, so dass du stets als versierter Compliance-Experte agieren kannst.

• Sie gelangen über komplexe Transaktionen, Scheinfirmen und internationale Handelsstrukturen in die EU, wo sie gewaschen werden.
• Unsere Plattform ist spezialisiert auf gründliche Identitätsverifizierungen von Kunden, um Betrug und Geldwäsche zu verhindern und stellt qualitative Geschäftsdaten direkt aus offiziellen Quellen bereit.
• Zum Beispiel, nach Grenzwerten für Retail-, Firmen- oder Private-Banking-Kunden zu differenzieren.
• Zusätzlich gibt es europäische Vorschriften, die eine harmonisierte Vorgehensweise in der EU verlangen.
• Der Prozess hilft dabei, Risikoprofile der Kunden zu erstellen und verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen.
• Diese Gesetze erfordern, dass Unternehmen detaillierte Aufzeichnungen führen und ihre Mitarbeiter schulen, um Geldwäsche zu verhindern.

Branchenspezifische Herausforderungen und Lösungsansätze

Frühestens ab 2026 soll sie dann alle ihr zugewiesenen Verordnungsermächtigungen ausüben und ein Jahr später dann mit der direkten Aufsicht beginnen. Auch bei der Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verfolgt die BaFin einen risikobasierten Ansatz. Dieser orientiert sich maßgeblich an den Ergebnissen der Nationalen Risikoanalyse (NRA) sowie der Subnationalen Risikoanalyse (SRA) für den Finanzsektor. Die BaFin differenziert bei ihrer Geldwäscheaufsicht zwischen dem Bankensektor und dem Nichtbanken-Finanzsektor (zum Beispiel Versicherungen oder Wertpapierunternehmen).

Die Anpassungen im GwG sind aufgrund internationaler Verpflichtungen zu mehr Transparenz bei Finanztransaktionen erfolgt. Darüber hinaus wurde das Geldwäschegesetz an die neuen technologischen Bedingungen angepasst. KYC-Identitätsprüfungen sind nicht nur für die Risikoklassifizierung von Neu- sondern auch für Bestandskunden erforderlich. Zu den Mindestanforderungen zählen die Identifizierung des Vertragspartners, die Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten (Beneficial Owner) und die Abklärung der wirtschaftlichen Hintergründe. Diese Änderungen spiegeln die zunehmende Komplexität und den wachsenden Druck wider, die auf Unternehmen ausgeübt werden, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung effektiv zu bekämpfen.

Dies kann durch Schulungen der Mitarbeiter, die Einführung von klaren Richtlinien und die Nutzung moderner Technologien zur Überwachung von Transaktionen geschehen. Eine proaktive Haltung gegenüber Geldwäsche kann zudem das Vertrauen von Kunden und Partnern stärken, was langfristig zu einer stabileren Geschäftsentwicklung führt. Unternehmen spielen eine entscheidende Rolle in der Geldwäschebekämpfung, da sie dazu beitragen können, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.

Grund hierfür sind zum einen die potenziell höheren Risiken, die aus der Vielzahl von Bankprodukten und –dienstleistungen erwachsen. Zum anderen unterscheiden sich die Strukturen des Nichtbanken-Sektors zum Teil sehr von denen der Banken. Die BaFin spielt als Finanzaufsichtsbehörde im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eine zentrale Rolle. Sie kontrolliert, ob die Akteure des Finanzsektors, die sie beaufsichtigt, ihre geldwäscherechtlichen Pflichten umsetzen. In ihrem Koalitionsvertrag hat sich die Bundesregierung vorgenommen, die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter voranzutreiben.

Unternehmen, die diese innovativen Zahlungsarten anbieten, müssen besonders wachsam sein. Die kommenden Jahre werden vermutlich von weiteren gesetzlichen Anpassungen geprägt sein, um den sich ständig wandelnden Methoden der Geldwäsche entgegenzuwirken. Mit den Neuerungen im Jahr 2023 wurde das Geldwäschegesetzt noch einmal deutlich verschärft und um den Aspekt Terrorismusfinanzierung erweitert. Für Unternehmen und Organisationen besteht hoher Bedarf, um die Expertise und das Know-how rund um Compliance auszubauen. Die Haufe Akademie unterstützt dich mit maßgeschneiderten Seminarangeboten für dein Team.

Investitionsentscheidung: Wann ist der richtige Zeitpunkt?

Die Gesetze geben den zentralen Meldestellen (Financial Intelligence Units, FIU) auch mehr Befugnisse, um Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu analysieren und aufzudecken sowie verdächtige Transaktionen auszusetzen. Der Sitz der Aufsichtsbehörde steht fest – nun muss zügig die inhaltliche Arbeit starten. Dies hat vorhersehbar relevante Ausstrahlungswirkungen auf Prozesse, Daten und IT-Ausgestaltungen.

Verstöße gegen das Geldwäschegesetz – Bußgelder und Prüfungen von 2017-2022

Kommen sie diesen Pflichten nicht oder nicht ausreichend nach, drohen Sanktionen, die von der Verhängung von empfindlichen Bußgeldern über öffentliches Anprangern bis hin zur Untersagung der Berufs- bzw. Darüber hinaus sollten Unternehmen auch Szenarien aus der Praxis in ihre Schulungsprogramme einbeziehen, um den Mitarbeitern zu helfen, die Theorie in realen Situationen anzuwenden. Rollenspiele und Fallstudien können effektive Methoden sein, um das Verständnis für die verschiedenen Facetten der Geldwäsche und deren Bekämpfung zu vertiefen. Solche interaktiven Ansätze fördern nicht nur das Lernen, sondern steigern auch das Engagement der Mitarbeiter für die Unternehmensziele im Bereich der Geldwäschebekämpfung. Zusätzlich sollten Unternehmen moderne Technologien wie Datenanalytik und künstliche Intelligenz in ihre Kontrollsysteme integrieren. Diese Technologien können Muster und Anomalien in Transaktionen erkennen, die auf Geldwäscheaktivitäten hindeuten könnten.

Alle Änderungen in der Risikoklassifizierung müssen dokumentiert werden, damit nachvollzogen werden kann, wie und warum eine Risikoklassifizierung für einen Kunden erfolgt und welche Abklärungen getätigt wurden. Die automatisierte Dokumentation in MLDS wird durch das Compliance-Journal sichergestellt. Es wird automatisch geführt und dokumentiert alle sorgfaltsrelevanten Daten und Vorgänge in Form einer Compliance-Historie. Es kann nicht gelöscht werden und ist deshalb die revisionssichere Dokumentation der Sorgfaltsmaßnahmen.

Die AMLA wird die Aufgabe haben, die risikoreichsten Finanzunternehmen direkt zu beaufsichtigen, bei Versagen der Aufsichtsbehörden einzugreifen und als zentrale Drehscheibe und Vermittler für die Aufsichtsbehörden zu fungieren. Zusätzlich sollten Unternehmen auch die Bedeutung von Datenanalysen und künstlicher Intelligenz in der Geldwäschebekämpfung erkennen. Diese Technologien können dabei helfen, verdächtige Muster in Transaktionen zu identifizieren und die Effizienz der Überwachungsprozesse erheblich zu steigern. Durch https://www.zippora.ch/ die Implementierung solcher innovativen Lösungen können Unternehmen nicht nur ihre Compliance verbessern, sondern auch proaktive Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen. Auch für die Staaten gibt es neue Vorgaben zur Erfüllung des risikoorientierten Ansatzes.

Viele Institute sind sogar dazu übergegangen, mehrere Listen parallel zu verwenden. Üblicherweise werden Namen, Alias-Namen, andere Namens-Schreibweisen, Geburtsdaten, Nationalität und Domizil für die automatische Prüfung herangezogen. Institute prüfen regelmäßig – meist einmal täglich – alle Kunden und  Geschäftsbeziehungen. Um die Kosten für Abklärungen nicht explodieren zu lassen, ist es sinnvoll, die Ergebnisse so „feinzutunen“, dass das Institut nur die wirklich relevanten Risikotreffer erhält. Für die verschiedenen Banking-Aktivitäten gibt es ein unterschiedliches Geschäftsverhalten.